SIP का रिटर्न कैसे निकाला जाता है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में हर महीने म्यूचुअल फंड में एक तय राशि निवेश होती है। हर किस्त को उतने महीनों का रिटर्न मिलता है जितने महीने वह निवेशित रहती है, इसलिए शुरुआती किस्तें सबसे ज़्यादा बढ़ती हैं। इस कैलकुलेटर समेत ज़्यादातर SIP कैलकुलेटर मानते हैं कि पैसा हर महीने की शुरुआत में निवेश होता है।
उदाहरण
स्टेप-अप से इतना बड़ा फ़र्क क्यों पड़ता है
अपनी SIP से ज़्यादा पाने के सुझाव
- जल्दी शुरू करें। चक्रवृद्धि के दस साल ज़्यादा मिलना अक्सर बड़ी मासिक राशि से ज़्यादा मायने रखता है।
- बाज़ार गिरने पर SIP बंद न करें। कीमतें कम होने पर आपकी SIP ज़्यादा यूनिट खरीदती है, जिससे आपकी औसत लागत घटती है।
- जहाँ हो सके डायरेक्ट प्लान चुनें। इनमें रेगुलर प्लान से कम एक्सपेंस रेशियो होता है, जो कई सालों में बड़ा फ़र्क बन जाता है।
- रिटर्न को लेकर यथार्थवादी रहें। हाल के सबसे अच्छे आंकड़ों की जगह इक्विटी फंड के लिए 10–12% और डेट फंड के लिए 6–8% आज़माएँ।
SIP के लाभ पर टैक्स कैसे लगता है (वित्त वर्ष 2026-27)
हर SIP किस्त को अलग खरीद माना जाता है, इसलिए होल्डिंग अवधि हर किस्त की तारीख से गिनी जाती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
| इक्विटी फंड, रखने की अवधि | लाभ पर टैक्स |
|---|---|
| 12 महीने तक (शॉर्ट टर्म) | 20% |
| 12 महीने से ज़्यादा (लॉन्ग टर्म) | साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के लाभ पर 12.5% |
1 अप्रैल 2023 के बाद खरीदे गए डेट फंड के लाभ आपकी आमदनी में जुड़ते हैं और आपके स्लैब की दर से टैक्स लगता है। सभी मामलों में ऊपर से सेस जुड़ता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SIP के लिए कितना अपेक्षित रिटर्न मानना ठीक रहता है?
भारत में इक्विटी फंड ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से सालाना लगभग 10–14% रिटर्न दिया है, पर यह फंड और समय अवधि के हिसाब से काफ़ी बदलता है। 10–12% मानने से ज़्यादा सतर्क अनुमान मिलता है।
क्या SIP लंपसम निवेश से बेहतर है?
अगर आपके पास पहले से बड़ी रकम है, तो जल्दी लगाए गए लंपसम को बढ़ने के लिए ज़्यादा समय मिलता है। SIP आपकी खरीद को समय में बाँटती है, जिससे बाज़ार गिरने से ठीक पहले सब कुछ लगा देने का जोखिम कम होता है, और यह मासिक वेतन के लिए सही बैठती है।
SIP के लिए न्यूनतम राशि कितनी है?
कई म्यूचुअल फंड ₹500 प्रति माह से SIP की अनुमति देते हैं, और कुछ ₹100 से। जिस फंड हाउस या प्लेटफ़ॉर्म का आप उपयोग करते हैं, उस पर योजना का विवरण देखें।
कैलकुलेटर "आज के पैसे" का मूल्य क्यों दिखाता है?
हर साल कीमतें बढ़ती हैं, इसलिए 20 साल बाद के ₹1 करोड़ से आज के ₹1 करोड़ के मुकाबले बहुत कम सामान आएगा। महंगाई-समायोजित आंकड़ा बताता है कि आपकी अंतिम राशि आज की कीमतों पर कितनी है, जो रिटायरमेंट जैसे लक्ष्यों की योजना में मदद करता है।
क्या मैं अपनी SIP रोक या बंद कर सकता हूँ?
हाँ। ज़्यादातर फंड बिना जुर्माने के कभी भी SIP रोकने या बंद करने देते हैं। आपकी यूनिट निवेशित रहती हैं। कुछ फंड निवेश के एक साल के भीतर निकासी पर एक्ज़िट लोड लेते हैं।