रिटायर होने के लिए कितना चाहिए?
प्लानर पहले आपके मौजूदा मासिक खर्चों को रिटायरमेंट की उम्र तक महंगाई के हिसाब से बढ़ाता है। फिर वह वह एकमुश्त राशि निकालता है जो आपकी तय उम्र तक उन खर्चों को चला सके, जो हर साल महंगाई के साथ बढ़ते हैं। यह आपकी मौजूदा बचत की बढ़त भी गिनता है, और बाकी राशि वह है जो आपको हर महीने निवेश करके जमा करनी होगी।
कॉर्पस = सालाना खर्च × (1 − (1 + g)−m) ÷ g × (1 + g) g रिटायरमेंट के बाद का वास्तविक रिटर्न है, (1 + रिटर्न) ÷ (1 + महंगाई) − 1, और m रिटायरमेंट के सालों की संख्या है। मासिक राशि SIP की भविष्य की वैल्यू से निकलती है।
उदाहरण
कमी को पूरा करने के तरीके
- जल्दी शुरू करें। निवेश के दस अतिरिक्त साल मासिक राशि को आधे से भी ज़्यादा घटा सकते हैं।
- हर साल अपनी SIP बढ़ाएँ। सैलरी के साथ राशि बढ़ाने से लक्ष्य काफ़ी आसान हो जाता है।
- थोड़ा देर से रिटायर हों। ऊपर की तालिका दिखाती है कि एक-दो अतिरिक्त साल काम करने से कितनी मदद मिलती है।
- लंबी उम्र की योजना बनाएँ। 75 की जगह 85 या 90 साल तक की योजना बनाना ज़्यादा सुरक्षित है, क्योंकि रिटायरमेंट 30 साल तक चल सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
मुझे कितनी महंगाई दर मानकर चलना चाहिए?
भारत में लंबी अवधि की महंगाई औसतन लगभग 5% से 6% रही है। इलाज और पढ़ाई का खर्च अक्सर इससे तेज़ बढ़ता है। 6% मानना एक ठीक-ठाक डिफ़ॉल्ट है।
मैं कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकता हूँ?
इक्विटी-प्रधान पोर्टफोलियो ने लंबी अवधि में आमतौर पर सालाना लगभग 10% से 12% रिटर्न दिया है, लेकिन उतार-चढ़ाव के साथ। रिटायरमेंट के बाद ज़्यादातर लोग सुरक्षित एसेट्स की ओर जाते हैं, इसलिए 7% से 8% का कम रिटर्न ज़्यादा यथार्थवादी है।
कॉर्पस इतना बड़ा क्यों दिखता है?
क्योंकि रिटायरमेंट तक महंगाई आज के खर्चों को काफ़ी बढ़ा देती है। आज के ₹50,000 प्रति माह 6% महंगाई पर 20 साल बाद लगभग ₹1.6 लाख प्रति माह हो जाते हैं।
क्या इसमें EPF, NPS या PPF शामिल हैं?
अब तक की आपकी जो भी बचत है, उसे रिटायरमेंट बचत वाले बॉक्स में जोड़ें। आगे के योगदान को अपनी मासिक निवेश योजना में जोड़ें, या NPS और PPF कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
क्या इसमें निकासी पर लगने वाला टैक्स शामिल है?
नहीं। टैक्स इस पर निर्भर करता है कि आपका पैसा कहाँ रखा है। थोड़ा बफ़र रखकर योजना बनाएँ, या किसी टैक्स सलाहकार से बात करें।