प्रीपेमेंट से ब्याज कैसे बचता है
हर महीने ब्याज उस बकाया बैलेंस पर लगता है जो आपको अभी चुकाना है। जब आप अतिरिक्त रकम देते हैं, तो बैलेंस तेज़ी से घटता है, इसलिए उसके बाद हर महीने कम ब्याज लगता है। EMI वही रहने पर लोन जल्दी खत्म हो जाता है। जितनी जल्दी प्रीपेमेंट करेंगे, उतनी ज़्यादा बचत होगी, क्योंकि वह पैसा लंबे समय तक बड़े बैलेंस पर असर डालता है।
उदाहरण
प्रीपेमेंट से पहले ध्यान रखें
- जल्दी प्रीपेमेंट करें। दूसरे साल का पार्ट-पेमेंट, 15वें साल की उसी रकम से कहीं ज़्यादा बचाता है।
- पहले इमरजेंसी फ़ंड रखें। जिस पैसे की कुछ महीनों में ज़रूरत पड़ सकती है, उससे प्रीपेमेंट न करें।
- निवेश से तुलना करें। अगर आपके लोन की दर उस कमाई से ज़्यादा है जो आप सुरक्षित रूप से कमा सकते हैं, तो प्रीपेमेंट पक्का रिटर्न है।
- सिर्फ़ EMI घटाने की नहीं, अवधि घटाने की मांग करें। अवधि घटाने से ज़्यादा ब्याज बचता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या होम लोन का प्रीपेमेंट करने पर शुल्क लगता है?
व्यक्तियों के फ्लोटिंग-रेट होम लोन पर बैंक प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं लगा सकते। फिक्स्ड-रेट लोन, कार लोन और पर्सनल लोन पर शुल्क लग सकता है। अपना लोन एग्रीमेंट देखें।
EMI घटाना बेहतर है या अवधि?
अवधि घटाने से कुल ब्याज ज़्यादा बचता है। EMI घटाने से मासिक कैश फ़्लो बेहतर होता है, लेकिन बचत कम होती है।
मुझे कितना प्रीपेमेंट करना चाहिए?
कई लोग बोनस अलग रख देते हैं या हर EMI में 5% से 10% अतिरिक्त जोड़ते हैं। छोटी अतिरिक्त रकम भी कई सालों में बड़ा फ़र्क डालती है।
क्या प्रीपेमेंट से मेरे टैक्स लाभ पर असर पड़ता है?
आप जो ब्याज चुकाते हैं वह घटता है, इसलिए ब्याज पर धारा 24(b) की कटौती भी घटती है। पुराने रिजीम में मूलधन पर भी 80C के तहत कुल सीमा के भीतर कटौती मिलती है।
क्या यह कार और पर्सनल लोन के लिए भी काम करता है?
हां, हिसाब वही रहता है। फोरक्लोज़र शुल्क ज़रूर देखें, जो इन लोन पर आम हैं।