NPS कैलकुलेटर: पेंशन और रिटायरमेंट कॉर्पस

NPS कैलकुलेटर कैसे काम करता है

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) सरकार समर्थित रिटायरमेंट योजना है। आप नौकरी के दौरान नियमित योगदान करते हैं, पैसा इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड के मिश्रण में निवेश होता है, और रिटायरमेंट पर आप कॉर्पस का एक हिस्सा एकमुश्त निकालते हैं और बाकी से एन्युटी खरीदते हैं, जो आपको मासिक पेंशन देती है।

कॉर्पस = Σ मासिक योगदान × (1 + r ÷ 12)^{बचे हुए महीने}
मासिक पेंशन = एन्युटी राशि × एन्युटी दर ÷ 12 कॉर्पस का आंकड़ा मानता है कि हर साल एक समान रिटर्न मिलेगा। NPS का रिटर्न आपके चुने फंड और बाज़ार पर निर्भर करता है।

उदाहरण

NPS निकासी नियम (गैर-सरकारी सब्सक्राइबर)

सामान्य निकासी (60 साल या उसके बाद) पर अब आप कॉर्पस का 80% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं। कम से कम 20% से एन्युटी खरीदनी ज़रूरी है।
अगर आपका कुल कॉर्पस ₹8 लाख या उससे कम है, तो आप पूरा पैसा बिना एन्युटी के निकाल सकते हैं।
आप 60 के बाद 75 साल तक निवेशित रह सकते हैं और योगदान जारी रख सकते हैं।

बड़ी एकमुश्त राशि के टैक्स नियम पहले की 60% टैक्स-फ्री सीमा से अलग हो सकते हैं। निकासी से पहले ताज़ा नियम अपने NPS प्रदाता या टैक्स सलाहकार से जाँच लें।

निवेश करते समय टैक्स लाभ

पुराना रिजीम: आपका अपना योगदान 80C (₹1.5 लाख तक) में और अतिरिक्त ₹50,000 80CCD(1B) में मान्य है।
दोनों रिजीम: आपके नियोक्ता का योगदान 80CCD(2) में कटौती योग्य है, नए रिजीम में बेसिक सैलरी के 14% तक और पुराने रिजीम में 10% तक।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

NPS से मुझे कितना रिटर्न मिलने की उम्मीद रखनी चाहिए?

यह आपके एसेट मिक्स पर निर्भर करता है। इक्विटी-प्रधान NPS फंडों ने लंबी अवधि में आमतौर पर सालाना 9–12% और बॉन्ड फंडों ने लगभग 7–9% रिटर्न दिया है। 9–10% मानना एक संतुलित अनुमान है।

एन्युटी क्या है और यह ज़रूरी क्यों है?

एन्युटी बीमा कंपनी से खरीदी जाने वाली एक योजना है, जिसे आप अपने कॉर्पस के एक हिस्से से लेते हैं। यह जीवन भर हर महीने तय पेंशन देती है। NPS में कॉर्पस का एक हिस्सा इसी तरह इस्तेमाल करना ज़रूरी है ताकि रिटायरमेंट में आपकी नियमित आय बनी रहे।

क्या मैं 60 साल से पहले NPS से पैसे निकाल सकता हूँ?

बच्चों की पढ़ाई, शादी, घर खरीदने या इलाज जैसी खास ज़रूरतों के लिए, एक न्यूनतम अवधि के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। 60 से पहले NPS पूरी तरह छोड़ने पर आमतौर पर बड़ा हिस्सा एन्युटी में लगाना पड़ता है।

रिटायरमेंट के लिए NPS या PPF?

PPF पूरी तरह गारंटीशुदा और टैक्स-फ्री है, लेकिन 7.1% पर साल में सिर्फ़ ₹1.5 लाख तक सीमित है। NPS में कुछ हिस्सा इक्विटी में होने से ज़्यादा कमाई हो सकती है और अतिरिक्त टैक्स कटौती भी मिलती है, लेकिन रिटर्न की गारंटी नहीं है और कॉर्पस के एक हिस्से से एन्युटी खरीदनी पड़ती है।